友邦的充裕未來、保誠的雋升還有安盛的豐進(jìn)，均采用"英式分紅"，也叫"歸原紅利"分紅或"復(fù)歸紅利"分紅。
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英式分紅現(xiàn)金價(jià)值三部分構(gòu)成：
①保證。優(yōu)先派發(fā)，保險(xiǎn)公司兜底，確保投保人不可能虧本。
②歸原紅利(也叫復(fù)歸紅利或保額增值紅利)。來自于債券和固定收益類資產(chǎn)的投資回報(bào)，其面值一經(jīng)公布即為保證。通過積累，歸原紅利只會(huì)越來越多。
③終期紅利(也叫特別紅利)。源于股票類資產(chǎn)的投資收益，面值有波動(dòng)，終期紅利可升可降。大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以鎖定終期紅利，變波動(dòng)為固收。
說明1：②和③屬于分紅收益，每年公布面值和現(xiàn)金價(jià)值。身故直接拿面值，提領(lǐng)現(xiàn)金、退保或者部分退保，面值需要轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金價(jià)值。面值x紅利率=現(xiàn)金價(jià)值
說明2：建議書現(xiàn)金價(jià)值部分展示的即為現(xiàn)金價(jià)值本身，身故部分顯示的是面值。保險(xiǎn)公司每年公布的分紅實(shí)現(xiàn)率直接反應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的達(dá)成情況。
說明3：以上三部分收益，不同公司叫法有所不同：
總體收益到底有多少？
建議書會(huì)展示三種情形：中性、悲觀和樂觀。以中性為例，回本后現(xiàn)金價(jià)值將以大約7.2%的年復(fù)利迅速積累財(cái)富，現(xiàn)金價(jià)值大約每10年翻一番。
怎么提領(lǐng)？
1,直接提領(lǐng)。
提領(lǐng)兩個(gè)分紅的部分現(xiàn)金價(jià)值。
2,減額提領(lǐng)，也叫部分退保。
提領(lǐng)兩個(gè)分紅的部分現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)提領(lǐng)保證現(xiàn)金價(jià)值。
3,身故。
全部保證現(xiàn)金價(jià)值+兩個(gè)分紅的面值。
4,退保。
拿全部保證現(xiàn)金價(jià)值+兩個(gè)分紅的全部現(xiàn)金價(jià)值。
說明：保單30周年左右，退保價(jià)值=身故賠付，完全趨同。
終期紅利可升可降，會(huì)不會(huì)被虧光？？
自法國安盛的"豐進(jìn)儲(chǔ)蓄分紅計(jì)劃”率先改良之后，同行紛紛跟進(jìn)，目前純分紅型的保險(xiǎn)都加入了紅利鎖定功能。鎖定后把紅利存放在保險(xiǎn)公司賺取穩(wěn)定利息，變波動(dòng)為固定收益。但也有可能錯(cuò)過后續(xù)更高的投資回報(bào)，但您也可以解鎖之。
歸原紅利的優(yōu)劣：
"歸原紅利"或者叫"復(fù)歸紅利”的優(yōu)點(diǎn)是賦予了保險(xiǎn)公司更大的靈活性，讓它充分施展，有很大機(jī)會(huì)獲得超高收益。"歸原紅利"相當(dāng)于您賺到的紅利經(jīng)保險(xiǎn)公司再一次為您加保，保額被增大，隨后保險(xiǎn)公司再把增加的保額減保轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價(jià)值，從而讓原保額維持不變但現(xiàn)金價(jià)值不斷增加。
沒有完美的產(chǎn)品，基于歸原紅利的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能在短期內(nèi)提供較高的現(xiàn)金價(jià)值，預(yù)期收益必須長期持有才能獲得，不能質(zhì)押保單到銀行融資。以上是它們的不足！
紅利的達(dá)成和監(jiān)管：
1,通過達(dá)成率統(tǒng)計(jì)完成考核，達(dá)成率就是完成當(dāng)年建議書收益的比例。保險(xiǎn)公司都會(huì)公布，當(dāng)年數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù)都能查到。比如n年前建議書上寫的2020年分紅100萬，今年公布的達(dá)成率為100%，那就說明100萬完成了，如果是110%，說明實(shí)際完成到了110萬，表揚(yáng)。近幾年充裕未來和雋升的達(dá)成率都非常高，都如期達(dá)成了投資目標(biāo)。
2, 長線持有，用時(shí)間抵充掉中途的波動(dòng)
3, 保險(xiǎn)公司的風(fēng)控機(jī)制及靈活的投資策略
4,百年老店的歷史積淀以及香港的法律。
5,紅利的鎖定
有關(guān)達(dá)成率的查詢，請看這里
美式現(xiàn)金分紅和歸原紅利分紅怎么選？
1,美式現(xiàn)金分紅類似股票市場的現(xiàn)金配送，因此比較穩(wěn)健。重疾險(xiǎn)、保障型壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)多采用現(xiàn)金分紅，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也有不少公司采用現(xiàn)金分紅。
2,歸原紅利主要應(yīng)用于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3,如果您注重穩(wěn)健，建議考慮采用現(xiàn)金分紅的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。
4,假如您決定較長時(shí)間持有保單，是一位長線投資者，渴望獲取超高回報(bào)，可以選擇基于歸原紅利的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
5,基于現(xiàn)金分紅的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品是相對中庸的選擇。
采用歸原紅利的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接：
采用現(xiàn)金分紅的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接：
香港分紅保險(xiǎn)的分類劃分：
鏈接:儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)是不同的
下圖是保誠官方關(guān)于歸原紅利的描述：
